Полный гайд по неплатежеспособности для физических и юридических лиц

‍

Финансовые трудности могут настигнуть любого человека или компанию, независимо от опыта и первоначального успеха. Когда долги становятся неподъёмными, а кредиторы требуют немедленного погашения, многие не знают, куда обратиться и как правильно действовать. Процедура неплатежеспособности может показаться пугающей и сложной, но на самом деле это законный способ решить финансовые проблемы и начать жизнь с чистого листа. В этом подробном руководстве мы разберём все аспекты неплатежеспособности в Латвии для физических и юридических лиц.

‍

Что такое неплатежеспособность и когда она наступает

‍

Неплатежеспособность представляет собой финансовое состояние, когда человек или компания не может исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в установленные сроки. Это не просто временная нехватка средств на несколько дней, а систематическая невозможность погашать долги. Согласно Закону о неплатежеспособности Латвии, который можно найти на портале https://likumi.lv, физическое лицо считается неплатежеспособным, если сумма его долгов превышает 5000 евро и просрочка составляет более 90 дней.

Для юридических лиц критерии немного отличаются. Компания признаётся неплатежеспособной, когда её обязательства превышают стоимость активов или когда она не может выполнить платёжные обязательства в течение трёх месяцев подряд. При этом важно понимать разницу между временными финансовыми затруднениями и настоящей неплатежеспособностью. Если компания имеет активы, которые можно реализовать для погашения долгов, или есть реальный план восстановления платёжеспособности, банкротство может не потребоваться.

Признаки надвигающейся неплатежеспособности включают постоянные задержки зарплаты сотрудникам, невозможность оплатить аренду помещений, накопление налоговых задолженностей перед Службой государственных доходов и систематическое использование новых кредитов для погашения старых долгов. Если вы замечаете эти симптомы в своей ситуации, лучше действовать проактивно и обратиться за консультацией к специалистам, чем ждать, пока ситуация станет критической.

‍

Виды процедур неплатежеспособности в Латвии

‍

В Латвии существует несколько различных процедур для работы с неплатежеспособностью, и выбор конкретного варианта зависит от обстоятельств должника. Для физических лиц основной процедурой является личное банкротство, которое позволяет списать долги после прохождения определённого процесса. Эта процедура длится обычно от 12 до 36 месяцев, в течение которых должник передаёт администратору все доходы, превышающие установленный минимум, а взамен получает защиту от требований кредиторов.

Юридические лица могут пройти через процедуру банкротства компании, которая включает ликвидацию предприятия и распределение оставшихся активов между кредиторами. Альтернативой полному банкротству служит процедура досудебного урегулирования, когда должник договаривается с кредиторами о реструктуризации долгов без участия суда. Этот вариант подходит тем, кто видит возможность восстановить бизнес при условии изменения условий выплаты долгов.

Существует также процедура защиты от неплатежеспособности, которая даёт компании время на разработку плана реструктуризации под защитой суда. В этот период кредиторы не могут предъявлять требования или инициировать принудительное взыскание. Срок такой защиты обычно составляет от трёх до шести месяцев, и за это время компания должна либо договориться с кредиторами, либо перейти к процедуре банкротства.

‍

Процедура банкротства для физических лиц

‍

Процесс личного банкротства начинается с подачи заявления в районный суд по месту регистрации должника. В заявлении необходимо подробно описать финансовое положение, перечислить всех кредиторов с указанием сумм задолженностей и предоставить полный список имущества. Государственная пошлина за рассмотрение такого заявления составляет 140 евро, но если у заявителя нет средств даже на эту сумму, можно подать ходатайство об освобождении от уплаты пошлины.

После принятия заявления суд назначает администратора неплатежеспособности, который будет управлять процессом. Администратор проверяет всю информацию, предоставленную должником, составляет реестр кредиторов и оценивает имеющееся имущество. Если у должника есть недвижимость, автомобиль или другие ценные активы, администратор организует их продажу для частичного погашения долгов. При этом должник сохраняет право на проживание и минимально необходимые для жизни вещи.

В течение всего процесса банкротства должник обязан передавать администратору все доходы, превышающие установленный необлагаемый минимум, который в 2025 году составляет 430 евро для одного человека плюс 215 евро на каждого иждивенца. Этот период называется периодом реализации и может длиться от 12 до 36 месяцев в зависимости от конкретной ситуации. По окончании этого периода суд выносит решение об освобождении от долгов, если должник добросовестно выполнял все требования процедуры.

‍

Процедура банкротства для юридических лиц

‍

Банкротство компании представляет собой более сложный и длительный процесс по сравнению с личным банкротством. Заявление о признании юридического лица неплатежеспособным может подать как сама компания через её руководителя или ликвидатора, так и любой кредитор, чьи требования не были удовлетворены. Важно отметить, что руководители компании обязаны подать заявление о банкротстве в течение 30 дней после того, как стало очевидно, что компания не может выполнять свои обязательства.

Невыполнение этой обязанности может привести к личной ответственности руководителей за убытки, причинённые кредиторам после момента, когда следовало подать заявление. Государственная пошлина за рассмотрение дела о банкротстве юридического лица составляет 280 евро. После принятия заявления суд назначает администратора, который берёт под контроль все операции компании и начинает процесс инвентаризации активов.

Администратор неплатежеспособности проводит детальную проверку финансового состояния компании, анализирует все сделки за последние три года на предмет их законности и выявляет возможные признаки преднамеренного банкротства. Если обнаружатся подозрительные транзакции, такие как вывод активов перед банкротством или преференциальные платежи отдельным кредиторам, администратор может оспорить эти сделки в суде. Весь процесс банкротства компании занимает от 18 до 36 месяцев, а иногда и дольше при сложных случаях.

‍

Необходимые документы для процедуры неплатежеспособности

‍

Подготовка документов является критически важным этапом, от которого зависит успех всей процедуры. Для физических лиц потребуется собрать внушительный пакет бумаг:

‍

Обязательные документы для физических лиц:

‍

Заполненное заявление о признании неплатежеспособным по установленной форме. Копия паспорта или удостоверения личности заявителя. Выписка из регистра жителей о месте декларированного проживания. Полный список всех кредиторов с указанием сумм долгов, номеров договоров и контактных данных. Копии кредитных договоров, решений судов о взыскании и других документов, подтверждающих обязательства.

Справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы или налоговая декларация для самозанятых. Выписка из Земельной книги о наличии или отсутствии недвижимости. Список движимого имущества с указанием примерной стоимости, включая автомобили, технику, украшения. Банковские выписки по всем счетам за последние 12 месяцев. Документы, подтверждающие семейное положение и наличие иждивенцев, если применимо.

‍

Дополнительные документы для юридических лиц:

‍

Выписка из коммерческого регистра, выданная не ранее чем за 30 дней до подачи. Годовые отчёты и балансы за последние три года работы компании. Список всех активов предприятия с их оценочной стоимостью, включая недвижимость, оборудование, товарные запасы. Реестр дебиторской задолженности с указанием должников и сумм. Копии трудовых договоров со всеми сотрудниками и информация о задолженности по зарплате.

Протоколы собраний участников или акционеров о принятии решения о подаче заявления о банкротстве. Документы о заключённых договорах аренды, лизинга, кредитования. Налоговые декларации и справки о задолженности перед Службой государственных доходов. Объяснительная записка с описанием причин, приведших к неплатежеспособности.

‍

Права и обязанности должника во время процедуры

‍

Когда суд принимает решение о начале процедуры неплатежеспособности, у должника появляются как определённые ограничения, так и важные права. Главное право заключается в защите от действий кредиторов. С момента возбуждения дела все исполнительные производства приостанавливаются, кредиторы не могут начинать новые судебные процессы о взыскании долгов, а начисление пени и штрафов прекращается. Это даёт должнику передышку и возможность сосредоточиться на прохождении процедуры.

Физическое лицо имеет право оставить себе необходимый для жизни минимум средств, о котором мы упоминали ранее. Также нельзя забирать единственное жильё площадью до 100 квадратных метров, если в нём проживает должник и его семья, а стоимость этого жилья не превышает средней рыночной для региона. Предметы первой необходимости, одежда, бытовая техника базового уровня и инструменты, необходимые для работы, тоже остаются у должника.

Однако есть и серьёзные обязанности. Должник обязан полностью сотрудничать с администратором, предоставлять всю запрошенную информацию и документы в установленные сроки. Нельзя скрывать имущество, совершать крупные покупки или брать новые кредиты без согласования с администратором. Любая попытка обмануть кредиторов или администратора может привести к отказу в освобождении от долгов и даже к уголовному преследованию за мошенничество.

‍

Стоимость и сроки процедуры неплатежеспособности

‍

Финансовая сторона процедуры неплатежеспособности волнует всех, кто оказался в сложной ситуации. Государственная пошлина за подачу заявления о личном банкротстве составляет 140 евро, но это только начальные расходы. Вознаграждение администратора неплатежеспособности формируется из процента от реализованных активов и управляемых средств, обычно это от 5 до 15 процентов в зависимости от сложности дела.

Если у должника совсем нет имущества и доходов, государство может назначить администратора за счёт бюджета, но такие случаи рассматриваются индивидуально. Для юридических лиц государственная пошлина составляет 280 евро, а вознаграждение администратора может достигать существенных сумм, особенно если компания имела большой оборот и множество активов. В среднем расходы на администратора при банкротстве компании составляют от 3000 до 15000 евро.

Что касается сроков, личное банкротство занимает от 12 до 36 месяцев при стандартном течении процесса. Первые три месяца уходят на подготовительные процедуры, оценку имущества и формирование реестра кредиторов. Затем начинается период реализации, когда распродаётся имущество и распределяются средства между кредиторами. Банкротство юридического лица обычно длится от 18 до 48 месяцев, в зависимости от размера компании, количества кредиторов и сложности структуры активов.

‍

Последствия банкротства для физических лиц

‍

Прохождение процедуры личного банкротства имеет как положительные, так и отрицательные последствия, о которых нужно знать заранее. Главный плюс состоит в том, что после успешного завершения процедуры большинство долгов списываются полностью. Человек получает возможность начать финансовую жизнь заново без бремени старых обязательств. Однако существуют долги, которые не списываются даже при банкротстве.

К таким обязательствам относятся алименты на содержание детей или бывшего супруга, штрафы и компенсации за причинённый вред здоровью или имуществу других людей в результате преступления, а также студенческие кредиты в некоторых случаях. Информация о прохождении процедуры банкротства заносится в кредитную историю и остаётся там в течение пяти лет после завершения процедуры. Это может существенно затруднить получение новых кредитов, ипотеки или даже аренду жилья.

В течение трёх лет после завершения процедуры банкротства человек не может занимать руководящие должности в компаниях, быть членом правления или ревизором. Также ограничивается возможность регистрировать новые предприятия на своё имя. При попытке выехать за границу могут возникнуть проблемы, если есть неоплаченные обязательства, не подпадающие под процедуру банкротства. Некоторые работодатели проверяют кредитную историю кандидатов, особенно на позиции, связанные с финансами.

‍

Последствия банкротства для юридических лиц

‍

Банкротство компании означает её полную ликвидацию и исключение из коммерческого регистра. Все активы предприятия распродаются администратором, а вырученные средства распределяются между кредиторами согласно установленной законом очерёдности. В первую очередь покрываются расходы на саму процедуру банкротства и вознаграждение администратора. Затем выплачиваются задолженности по зарплате сотрудникам за последние три месяца, но не более 3000 евро на каждого работника.

После этого удовлетворяются требования обеспеченных кредиторов, то есть тех, чьи требования подкреплены залогом или ипотекой. Налоговые обязательства перед государством находятся на следующей ступени приоритета. В последнюю очередь распределяются остатки между необеспеченными кредиторами, такими как поставщики товаров и услуг. На практике необеспеченные кредиторы часто не получают ничего, так как средств не хватает даже на покрытие приоритетных требований.

Руководители обанкротившейся компании могут столкнуться с личной ответственностью, если будет доказано, что они действовали недобросовестно или не выполнили обязанность своевременно подать заявление о банкротстве. В таких случаях директора могут быть обязаны погасить часть долгов компании из личных средств. Участие в банкротстве в качестве руководителя также заносится в регистр и может негативно повлиять на репутацию в деловых кругах.

‍

Альтернативы банкротству и способы избежать процедуры

‍

Банкротство должно рассматриваться как крайняя мера, когда другие варианты уже исчерпаны. Существует несколько альтернативных путей решения проблемы долгов, которые могут оказаться более подходящими в конкретной ситуации. Реструктуризация долга представляет собой переговоры с кредиторами о изменении условий погашения. Можно договориться об увеличении срока кредита, снижении процентной ставки или предоставлении отсрочки платежей на определённый период.

Консолидация долгов означает объединение нескольких кредитов в один с более выгодными условиями. Некоторые банки предлагают специальные программы рефинансирования для клиентов, оказавшихся в трудной ситуации. Продажа части активов может помочь погасить наиболее срочные долги и избежать банкротства. Иногда достаточно продать автомобиль, дачу или другое имущество, чтобы рассчитаться с основными кредиторами.

Для предпринимателей хорошим вариантом может стать привлечение инвестора или партнёра, готового вложить средства в бизнес в обмен на долю в компании. Также стоит рассмотреть возможность получения государственной поддержки через программы для малого и среднего бизнеса. Служба государственных доходов может предоставить рассрочку по уплате налогов, если показать реальный план восстановления платёжеспособности. Главное начать действовать при первых признаках проблем, а не ждать, когда ситуация станет безнадёжной.

‍

Как вести себя с кредиторами во время финансовых трудностей

‍

Многие люди совершают ошибку, избегая контактов с кредиторами, когда не могут платить по обязательствам. На самом деле открытая коммуникация часто помогает найти компромиссное решение. Банки и другие финансовые учреждения заинтересованы в возврате денег, поэтому они обычно готовы обсуждать варианты помощи клиенту в сложной ситуации. Главное показать, что у вас есть желание решить проблему и готовность сотрудничать.

При общении с кредиторами важно быть честным о своём финансовом положении. Подготовьте подробный список всех доходов и расходов, чтобы продемонстрировать реальную картину. Предложите конкретный план погашения, который вы реально сможете выполнить, а не обещайте невозможное. Если кредитор видит, что должник действует добросовестно и прилагает усилия для решения проблемы, шансы на достижение договорённости значительно возрастают.

Все договорённости с кредиторами обязательно фиксируйте письменно. Устные обещания не имеют юридической силы и могут привести к недоразумениям в будущем. Если кредитор согласился на реструктуризацию, попросите составить дополнительное соглашение к кредитному договору с новыми условиями. Храните копии всех документов и платёжных поручений, подтверждающих выполнение обязательств по новому графику.

‍

Психологические аспекты и жизнь после банкротства

‍

Финансовые проблемы и банкротство несут не только материальные, но и психологические последствия. Многие люди испытывают стыд, чувство вины и депрессию, оказавшись в ситуации неплатежеспособности. Важно понимать, что финансовые трудности могут случиться с каждым из-за потери работы, болезни, развода или экономического кризиса. Это не делает человека плохим или неспособным, это просто жизненная ситуация, которую нужно преодолеть.

Процедура банкротства даёт возможность юридически закрыть старые долги и начать строить новую финансовую жизнь. После завершения процедуры важно сделать выводы из прошлых ошибок и выработать новые привычки управления деньгами. Создайте бюджет и строго его придерживайтесь, откладывайте даже небольшие суммы на чёрный день, избегайте импульсивных покупок и потребительских кредитов.

Многие люди после банкротства строят успешную карьеру и бизнес, используя полученный опыт. История знает множество примеров известных предпринимателей, которые проходили через банкротство, но затем достигли больших высот. Главное не останавливаться и продолжать двигаться вперёд, используя банкротство как урок, а не как приговор. Если чувствуете, что не справляетесь с психологическим давлением, не стесняйтесь обратиться к психологу или в группу поддержки.

‍

Неплатежеспособность является серьёзным финансовым состоянием, требующим взвешенного подхода и профессиональной помощи. Процедуры банкротства для физических и юридических лиц в Латвии регулируются чётким законодательством и предоставляют легальный способ решения проблемы неподъёмных долгов. Хотя банкротство имеет определённые негативные последствия, такие как ограничения на получение кредитов и занятие руководящих должностей, оно также даёт возможность освободиться от долгового бремени и начать финансовую жизнь заново.

Ключевым фактором успешного прохождения процедуры является своевременное обращение за помощью и полное сотрудничество с администратором неплатежеспособности. Попытки скрыть имущество или обмануть кредиторов приводят только к ухудшению ситуации и возможному уголовному преследованию. Всегда стоит рассмотреть альтернативы банкротству, такие как реструктуризация долгов или консолидация кредитов, прежде чем принимать окончательное решение.

Помните, что финансовые трудности временны, а правильный подход к решению проблемы может не только избавить от долгов, но и научить ценным урокам управления личными или корпоративными финансами. Не бойтесь обращаться за профессиональной юридической помощью, поскольку квалифицированные специалисты могут значительно облегчить процесс и помочь избежать типичных ошибок.

‍

Часто задаваемые вопросы

‍

Можно ли объявить себя банкротом, если есть стабильная работа и доход?

Да, наличие работы и дохода не является препятствием для объявления банкротства, если сумма долгов превышает 5000 евро и просрочка составляет более 90 дней. Однако в этом случае должник будет обязан передавать администратору всю часть дохода, превышающую необлагаемый минимум в 430 евро плюс 215 евро на каждого иждивенца. Процедура может длиться дольше, до 36 месяцев, именно для того, чтобы должник мог частично погасить долги из своих доходов.

‍

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

Даже после успешного завершения процедуры банкротства не списываются следующие обязательства: алименты на содержание детей или бывшего супруга, штрафы и компенсации за вред, причинённый умышленными преступными действиями, студенческие кредиты в определённых случаях, и обязательства, возникшие в результате мошеннических действий. Все остальные долги, включая потребительские кредиты, долги по коммунальным услугам и налоговые задолженности, подлежат списанию.

‍

Может ли руководитель компании избежать ответственности при банкротстве юридического лица?

Руководитель не несёт личной ответственности по долгам компании, если действовал добросовестно и выполнил все свои обязанности, включая своевременную подачу заявления о банкротстве. Однако если будет доказано, что руководитель вывел активы компании перед банкротством, скрывал информацию, продолжал брать кредиты при очевидной неплатежеспособности или не подал заявление в течение 30 дней после наступления критической ситуации, он может быть привлечён к личной ответственности за убытки кредиторов.

‍

Сколько раз можно объявлять себя банкротом в течение жизни?

Законодательство Латвии не устанавливает конкретного ограничения на количество процедур банкротства, которые человек может пройти в течение жизни. Однако повторное банкротство возможно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры. При этом суд будет более тщательно изучать причины повторного банкротства и может отказать в освобождении от долгов, если сочтёт, что должник злоупотребляет процедурой или действует недобросовестно.

‍

Что происходит с совместно нажитым имуществом при банкротстве одного из супругов?

При банкротстве одного из супругов в процедуру включается только его доля в совместно нажитом имуществе, которая по умолчанию составляет 50 процентов. Если супруги не заключали брачный договор с другим распределением долей, администратор может требовать продажи общего имущества для выделения доли должника. Второй супруг имеет преимущественное право выкупить долю должника по рыночной цене. Если же имущество оформлено только на одного супруга и приобретено до брака, оно считается личной собственностью этого супруга.

‍

Как специалисты Lex&Finance могут помочь

Компания Lex&Finance предоставляет комплексные юридические услуги в области неплатежеспособности как для физических, так и для юридических лиц. Наши специалисты имеют многолетний опыт ведения дел о банкротстве и глубокое понимание всех нюансов латвийского законодательства. Мы начинаем работу с детального анализа финансовой ситуации клиента и определения оптимальной стратегии решения проблемы. Если банкротство не является единственным выходом, мы поможем организовать переговоры с кредиторами о реструктуризации долгов или найдём другие альтернативные решения.

При необходимости прохождения процедуры банкротства наша команда подготовит все необходимые документы, составит заявление в суд с учётом всех требований законодательства и будет представлять ваши интересы на всех этапах процесса. Мы обеспечим правильное взаимодействие с администратором неплатежеспособности, поможем защитить ваши права и максимально сохранить необходимое имущество. Для руководителей компаний мы предлагаем консультации по минимизации рисков личной ответственности и правильному оформлению всех процедур.

Lex&Finance также оказывает поддержку кредиторам, помогая эффективно защитить их интересы в процедурах банкротства, правильно оформить и предъявить требования, а также оспорить подозрительные сделки должника. Мы понимаем, что финансовые проблемы это стресс, поэтому предлагаем не только юридическую помощь, но и психологическую поддержку на всех этапах процесса. Обращаясь к нам, вы получаете надёжного партнёра, который поможет пройти через сложный период и выйти из него с наилучшим возможным результатом.